1 de cada 6 tiene el agua hasta el cuello

Según reporta el Wall Street Journal esta semana, 1 de cada 6 dueños de casas en los Estados Unidos debe más de lo que sus propiedades valen, aumentando las posibilidades de perderlas e irse a bancarrota. El resultado de esta crisis coloca a los dueños de casas con “el agua hasta al cuello” en esta economía que cada día se torna de mal a peor. Con el valor de las casas por el piso, muchos se sienten hoy día más pobres y con menos posibilidades para ir a la tienda a comprar. El tener más dueños de propiedades con la soga al cuello, significa tener más embargos hipotecarios, ya que se les hace más difícil coger prestado y con problemas para refinanciar, vender y pagar sus hipotecas, dado que la deuda excede el valor de sus viviendas. Por consiguiente, una casa en embargo hipotecario tiende a disminuir el valor de las demás casas del vecindario. Más de 75 millones de norteamericanos son dueños de las casas en la que viven. Pero, después del desplome hipotecario que ha desvalorizado las propiedades en más de un 30 por ciento, 12 millones de hogares, o un 16%, debe más de lo que valen sus viviendas, de acuerdo a cifras del Moody’s Economy.com. El Salvataje A principio de año, le respondía a un amigo su inquietud sobre qué hacer para salvar la situación. Le decía que la única solución viable era buscar que los bancos bajaran los intereses y redujeran el valor de las casas a sus precios reales. Entendía que ellos deberían asumir la “pérdida” o buscar ayuda federal, ya que siempre es mejor perder que perderlo todo. También le añadí a ese análisis que de todos modos íbamos a seguir ahondando la crisis porque los bancos no iban a querer asumir la pérdida. Hoy día, a raíz de este desplome, la crisis se ha profundizado tanto que hemos tenido que recurrir de nuevo a mi análisis, pero a la fuerza. Por la terquedad de los bancos de no ceder, los dueños de casas, irónicamente, somos los que hemos tenido que salvarles la campana, dándole $700 billones de dólares para que arreglen el lío en los que ellos mismo nos metieron un par de años atrás. Aunque nos hemos quedado con las deudas del 2008, los precios volvieron a sus años reales. En las aéreas metropolitanas de Boston y San Diego, los precios volvieron al 2003. En la Florida, Las Vegas, Los Angeles y Minneapolis, los precios volvieron al 2004, según datos de First American CoreLogic. Caímos en la trampa No es menos cierto que nosotros tenemos nuestro grado de culpa, ya que alegremente asumimos compromisos que sabíamos no podíamos cumplir. Claro, se debía a la facilidad con que los bancos nos prestaban y la “carita alegre” del vendedor de Bienes Raíces que nos empujaba a comprar y nos bajaba del cielo el “Sueño Americano” de tener nuestra propia casa, aún cuando económicamente no calificábamos para tal. Desde la Clase Trabajadora a la Clase Media Las casas valoradas en más de $2 millones de dólares en proceso de embargo hipotecario, van también en aumento. En lo que va de año se encuentran en proceso de embargo 499 propiedades de lujos, comparado con 201 del año pasado. A pesar de que el número de este tipo de casas no parece tan alto, lo que se ventila es que continuará en crecimiento. Los préstamos hipotecarios, de los denominados “jumbo prime”, que son los grandes prestamos hechos a compradores de alta-calidad, han comenzado a tener problemas. Cerca de un 4% de los que tomaron préstamos en el 2007, tienen atrasos de más de dos meses en sus pagos, un aumento de 0.52 por ciento de los préstamos emitidos en el 2005. El total de las hipotecas “jumbo” pendientes de pago totalizan cerca de $1.34 trillones de dólares. Los estados de la Florida y California son los que lideran los llamados “foreclosures” (Embargo Hipotecario) de estas casas de lujo. California lleva 4,756 casas embargadas (hasta agosto), mientras que la Florida va en segundo lugar con 1,088. California y la Florida son de los grandes perdedores. En fin, el panorama es sombrío y no se avizora mejoría, por lo menos en los dos próximos años, ni para la clase media, ni para los menos pudientes. ¿Buen Samaritano o Vigilante? Muchos están aplaudiendo lo que decidió hacer el Sheriff del condado Cook en Illinois. Decirle a los bancos: “No más Foreclosures”. El Sheriff Tomas J. Dart de dicho condado ha decidido, por cuenta propia, parar todas las órdenes de embargo que está llegando a su oficina bajo el alegato de que hay inquilinos que están pagando las casas, pero que están siendo forzados a abandonarlas ya que los dueños de estas casas no le están pagando al banco. Los bancos a su vez dicen que no les importa quién viva en esas casas; si no les pagan, quieren sacar a esas gentes de ahí. El Sheriff Dart está opuesto a esto, mientras que los bancos ahora lo acusan de Vigilante y de que el Sheriff se está tomando la ley en sus propias manos. “Estos bancos hipotecarios solo ven pedazos de papel y no les importa quién viva en estas propiedades. Solo quieren su dinero sin importarle a quien le hacen daño”, dijo Dart. La Asociación de Banqueros de Illinois dicen que Dart fue elegido para hacer cumplir la ley, y cumplir con todos los requisitos de embargo cuando se le presenten los casos. La verdad es que este Sheriff está preocupado por su pueblo y es porque en 1999, su condado vio 12,935 casos de casas embargadas. En el 2006, eso subió a 18,916. En el 2007 llegó a 32,269 y en lo que va de este año se espera que totalice con 43,000 casos. En conclusión, el panorama es tétrico en todo el país y el gobierno es el indicado a buscarle solución a este problema que ya pasó de ser un asunto de índole particular y se ha convertido en un problema nacional.